每经记者 宋钦章 每经剪辑 张益铭

近日，“一机一户”成了支付行业的热点话题，原因是9月中旬传出音信，某头部收单机构见知代理商寰宇边界实施“一机一户”，POS机圈子一下子炸了锅。“一机一户”道理是1台POS机只可对应1个特约商户，不可改换收款商户，这意味着诳骗个东说念主POS机进行信用卡套现的行径可能受阻。

与此同期，《中国东说念主民银行对于加强支付受理末端及相干业务治理的见知（银发〔2021〕259号）》（下称“259号文”）的过渡期行将于年底竣事。259号文围绕银行卡受理末端全人命周期治理，条款收单机构建立末端序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户协调社会信用代码、特约商户收单结算账户、银行卡受理末端布放地舆位置等五身分关联对应关系，并确保该关联对应关系在支付全历程的一致性和不可改换性。

但对好多业内东说念主士而言，最终行业能按照259号文范例至何种进度，其他机构是否会效仿并严格实施“一机一户”，仍未明朗。正如又名POS机代理商在受访时默示：“头部支付公司一经运行实施了，其他支付公司正在不雅望。”也有支付机构东说念主士以为，行业条款严格之后，代理商的行径会进一步受到范例，有意于行业有序发展。

某收单机构寰宇边界实行“一机一户”

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9月5日，中国东说念主民银行发文称，近日召开了加强支付受理末端及相干业务治理职责会。中国东说念主民银行党委委员、副行长张青松出席会议并言语。中国东说念主民银行上海总部，各省（自治区、直辖市）分行、策画单列市分行，买卖银行、支付计帐协会、计帐机构、支付机构关系负责同道区分在主会场和各地分会场参加会议。

会议指出，自2021年10月的259号文发布以来，收单市集范例治理取得阶段性收效，灵验保险商户交游真确性，促进支付作事市集健康发展。但个别收单机构履行监管轨制不严、收单业务风险防控质效不及、行业各方职责落实不到位等问题仍然存在，烦躁收单市集平日纪律。

业内以为，此次会议是监管对行业各方的再次敲打，条款进一步落实259号文，范例收单市集纪律。

与此同期，近期多家谱付机构也发布见知，条款作事商和商户进一步范例商户上钩和末端治理。

如付临门8月23日发布《对于进一步范例商户上钩和末端治理的见知》称，凭证《银行卡收单业务治理主见》相干法例，参考《付临门特约商户上钩和审核准则》，即日起，公司上钩商户必须按照范例上传商户上钩称呼以及筹划时局相片，包括显著无缺的门头相片、室内时局环境相片、收银台相片等内容。请付临门上钩商户尽快张开自查自纠，未按以上条款补充材料或未完成系统升级者，请于8月31日前尽快完成，不然后续或将影响商户交游。

有拉卡拉(300773)的代理商也称，近期收到《对于商户上钩范例的重申》，拉卡拉重申商户上钩图片材料程序、商户上钩称呼程序，并称后续将不如期对商户材料进行抽查，条款外包机构高度疼爱，加强对拓展东说念主员的监督及治理，将相干条款传达到位。

每经记者从多方了解到，九月中旬控制，某头部收单机构见知代理商在寰宇边界实施“一机一户”，即1台银行卡受理末端只对应1个特约商户，不可自动切换商户。

该收单机构某地分公司职责主说念主员告诉每经记者：“有这回事。”

又名POS机代理商显现，该收单机构最运行在上海鼓舞“一机一户”，随后是贵州、重庆等地，并逐步拓展至寰宇边界履行。

年底前完成末端校正职责

在上述头部收单机构延迟“一机一户”的同期，POS行业也迎来对“259号文”“一机一码”“一机一户”等话题的热议。不少代理商和个东说念主POS机用户默示驰念，头部收单机构的这一动作是否预示着行业行将变天，因为259号文的过渡期也将于年底附近非常。

据了解，2021年10月13日，中国东说念主民银行精采发布259号文这一针对收单市集的范例性文献。针对银行卡受理末端及相干业务，文献条款1台银行卡受理末端只可对应1个受理末端序列号，且1台银行卡受理末端只可对应1个特约商户，并条款收单机构建立末端序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户协调社会信用代码、特约商户收单结算账户、银行卡受理末端布放地舆位置等五身分关联对应关系，并确保该关联对应关系在支付全历程的一致性和不可改换性。

彼时中国东说念主民银行关系部门负责东说念主在回复记者259号文出台的布景时曾默示：“支付受理末端及相干业务治理面对一些新问题、新挑战。举例，部分市集主体变造交游的技能不断鼎新，通过私行变调末端交游路由、商户编码、商户称呼、交游地址等样式荫藏违章交游，导致交游信息难以收复真确浮滥场景，不仅侵略浮滥者正当权利、激发投诉纠纷，还为犯法分子借说念升沉罪人罪人资金带来可乘之机。还有一些犯法分子诳骗收款条码升沉赌资，为跨境赌博行动提供支付通说念。”

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其中，“跳码”“跳商户”是支付业内熟知的常见违章征象。所谓的“跳码”，一般是指支付机构通过自身系统本事变造等技能，将收单POS机的商户编码从程序类商户变造为更低费率的优惠类商户，从而缩小费率资本以获取更多利润，但这个过程会挫伤持卡东说念主、平日商户与银行的利益。“跳商户”则一般指的是，某些个东说念主POS机为用户的每笔刷卡交游匹配至近邻不同的商户，但刷卡的费率一般不变，这个过程一般与信用卡套现存关，主如果为了模拟真确浮滥，以回避银行信用卡风控。相应地，“一机一码”“一机一户”等259号文相干范例的泛泛说法也与此关系，条款POS机在支付全历程中不可改换商户编码、商户称呼等交游信息，即退却“跳码”“跳商户”，确保刷卡交游对应真确浮滥。

259号文发布后，预留了一个过渡期，条款2022年3月1日起履行，然则从本色履行来看，这一过渡期又持续延长。每经记者从业内获悉，中国银联本年1月份曾向各收单成员机构发布《对于开展末端校正职责的函》，条款各收单机构凭证259号文监管条款，应于2023年5月31日前完成非标价钱商户的末端校正职责，2023年12月14日前完成剩余商户（包含A/T条码支付业务）的末端校正职责。中国银联称，对于过期未完成校正的末端，将按监管条款遴荐暂停提供转接计帐作事等必要治安，由此产生的效果由收单机构自行承担。也等于说，过渡期延长至本年年底。

“跳码”征象一经减少

跟着过渡期渐入收尾阶段，259号文的相干范例也在迟缓落实。旧年监管部门曾条款支付机构退还因“跳码”等行径加多的违章收入，多家谱付公司在2022年年报中自曝“跳码”违章收入账单，个别头部企业已退还十几亿元的违章收入。这一监管动作落地之后，业内“跳码”行径有所敛迹，本年上半年多名POS机代理向每经记者反应，“跳码”的征象一经少了好多。知情东说念主士告诉每经记者，“跳码”将来可能不会大面积出现，“‘跳码’是不错查出来的，支付机构以后再搞这个事情，被查出来就不是退还违章所得那么爽气了，可能还要收到罚单。”

天然“跳码”得到了灵验整治，但“跳商户”在短时辰内仍难以范例。“跳商户”与信用卡套现祸福相依，POS机仍是信用卡套现的雄伟渠说念，“一机一户”可能意味着个东说念主用户无法使用一台POS机切换多商户来模拟真确浮滥。现时信用卡套现市集雄壮，瓜葛利益方迢遥，成为治理的主要制肘之一。

中国东说念主民银行广州分行孔凡东在《区域金融谈论》期刊撰文称，信用卡套现诳骗信用卡付款日、账单日和还款日的时辰差，在这个时辰差中持卡东说念主不错赢得无息贷款，发夹机构但愿加多本行的信用卡发夹量，中介和商户不错赢得可不雅的套现手续费，银行卡计帐组织、收单机构也会赢得收单手续费。尤其对于中微型支付机构而言，在收单市集竞争日趋浓烈和订价机制市集化的表情下，传统收单业务利润浅陋，中微型支付机构面对生活压力，雄伟需要扩大收单商户的限度。然则，信用卡套现看似是多方共赢的游戏，而一朝多量的套现资金形成不良贷款，最终可能演化为系统性风险。“套现的资金链一朝断裂，出现坏心欠款，会形成信用卡授信额度的过期风险上升，加多银行筹划资本和筹划风险，发夹机构则必须承担由过期产生的催登第度、坏心透支的诉讼用度、坏账损失的核销用度等一系列用度。”

另外，孔凡东分析，小微企业融资难、融资贵，也为信用卡套现提供市集。小微企业因自身禀赋不及，银行出于资金安全的洽商，贷款的审批难度仍较高，审批手续复杂，而小贷公司一般需要收取较高的年化利率及高额的手续费，因此，小微企业诳骗信用卡套现是高效爽气获取低资本融资的雄伟样式。

网名为“国鹄路遥”的POS机代理商（下称“路遥”）告诉每经记者：“现时好多东说念主是靠着信用卡套现辞世，如果瞬息不让干了，这些东说念主可能面对崩盘。”

尽管如斯，上述头部收单机构寰宇实施“一机一户”的动作，仍煽动着许多业内东说念主士的垂死神经。“路遥”默示：“头部支付公司一经运行实施了，其他支付公司正在不雅望。现时其他各个支付公司能作念的，等于按照监管文献条款，上传商户门头照，让每台机器有定位功能……”不外在他看来，259号文对平日展业的代理商可能不会形成太大影响，但最终行业能按照259号文范例至何种进度，业内好多东说念主仍不很明朗。

个东说念主POS机涨费率成常态

每经记者肃穆到，在259号死不悛改渡期竣事前夜，业内POS费率高潮的音信赓续于耳。

“那时POS机办理时订立费率为0.55%，永不加价，结尾涨到了2.5%”“莫得收到任何涨费率的见知就涨费率了”“刚办的时候说0.6%，现时涨了不说”……在黑猫投诉平台上，相似的投诉不计其数。

据了解，好多POS机在涨费率之后，代理商可能并不会实时见知用户，以致于用户在不知情的情况下承担了高费率。“如果客户遭受了黑心商家，我方被坑后好多齐发现不了，因为每次用卡齐详实议论费率的东说念主并未几。”自称有十年从业劝诫、网名为“张团长”的POS作事商（下称“张团长”）告诉每经记者。

“（个东说念主使用POS机进行信用卡套现）这个东西自己属于灰产，是以发现被调价后你没法找东说念主说理去，于今为止，我很少神话有东说念主到手将涨费率后的损失要归来的。就算你找办机东说念主员去措置这个问题，但说真话，这个钱大部分也不是被他挣了，何况费率也不是由这些展业东说念主员定的，他仅仅个干活儿的，不肯意承担这个包袱。”“路遥”坦言。

据每经记者了解，旧年POS机行业履历了一轮非老例性的加价潮，主要对准个东说念主POS机费率。不少业内东说念主士以为，这是支付机构在退还大齐违章收入之后，为了填补由此产生的巨大耗费所致。

“本年涨费率比旧年更放荡！因为政策要变了，过了本年，以后可能就不会有暴涨费率的事情发生了。但好多支付公司、代理商现时照旧吃这碗饭的，念念趁着过渡期竣事前捞终末一笔。”“张团长”估量。

“路遥”默示，从旧年运行，POS机加价一经成为常态。一部分涨费率是为了淘汰旧机器以助推新址品投入市集，另外也有不少POS机操盘方一运行通过廉价策略霸占市集，后期为了收回资本不得不大幅加价。“支付公司掌抓着调价权限，但有些支付机构将这一权限下放给了拿货较多的代理商，本色上由代理商操盘，而支付公司仅当作背书。”

据了解，除了偷偷涨费率，一些POS机代理商也和会过多收押金、流量费等“小动作”赚取更多利润。

华南地区某支付机构东说念主士对每经记者默示：“行业条款严格之后，代理商的这些小动作就被适度死了。传统支付的好多代理商途径齐很野，将来正经八百作念支付的代理商就会惬心点。”

“张团长”也共享了他对259号文落地的倡导：“如果政策变了，前列的路可能会不好走。不外我也挺焕发的，现时支付行业果然被那些黑心的代理商搞得乌烟瘴气。”

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